Ofta misslyckades med att anpassa sig
Med tiden köper du nya enheter hemma, köper nya möbler eller möbler och ökar därmed värdet på det som kallas hushållseffekter. Ofta byggs det också om eller läggs till.
Men många misslyckas med att regelbundet meddela försäkringsbolaget om förändringar i hushållet, vilket också alltid representerar en värdeökning. Resultatet är att den försäkrade är underförsäkrad vid tidpunkten för skadan, ibland med allvarliga konsekvenser.
Vid vattenskador gäller följande försäkringar:
- Hushållsförsäkring
- Husägare Försäkring
- Ansvarsförsäkring
De enskilda försäkringsbolagens ansvar
Bostadsförsäkring ansvarar för skador på byggnaden och byggnadens struktur (golv, tak, väggar). Om du själv är husägare rapporterar du detta till ditt eget försäkringsbolag.
Om du bara är en hyresgäst är husägaren den försäkrade med bostadsförsäkringen. Han måste rapportera eventuella skador till sitt försäkringsbolag. Som hyresgäst har du ingen kontroll över eventuell underförsäkring hos hyresvärden, men du kan behöva bära konsekvenserna.
Du rapporterar all skada och förstörelse av inredning och föremål i lägenheten till din egen hushållsförsäkring. Det är särskilt viktigt här att se till att du inte är underförsäkrad.
Ansvarsförsäkring måste alltid betala om någon annans egendom påverkas av din egen vattenskada. Detta kan vara intilliggande byggnader, men också föremål och hushållseffekter i angränsande lägenheter. Ansvarsförsäkring reglerar också alla skador som inte täcks av hushållsförsäkringen.
Underförsäkring
Den rättsliga grunden för underförsäkring finns i avsnitt 75 i lagen om försäkringsavtal (VVG).
Försäkring för husägare
För bostadsförsäkring finns alltid underförsäkring om bostadsbyggnaden har ett betydligt högre värde än det försäkringsbelopp som avtalats med försäkringsgivaren.
Värderingen av byggnaden baseras på den så kallade värderingen 1914. Denna uppskattas antingen av en expert eller beräknas utifrån bostadsutrymmet och funktionerna.
En beräkning baserad på det inbyggda utrymmet eller med hjälp av en konverteringsformel från anskaffningskostnaderna. Det så kallade byggprisindexet används också för detta. Om värdet som beräknas på detta sätt inte längre motsvarar det faktiska värdet på huset finns underförsäkring.
Men om du har en underskridandeklausul är du vanligtvis på den säkra sidan. En kontroll efter renovering och renovering och vid behov en omberäkning är i alla fall vettigt - till exempel efter installation av ett solcellssystem.
Underförsäkring med hushållsförsäkring
Det finns också undantag från underförsäkring i vissa avtal för hushållsförsäkringsavtal. Även här måste du se till att det maximala överenskomna försäkringsbeloppet faktiskt motsvarar innehållets totala värde.
Utan undantagsförsäkring i kontraktet bestäms varornas värde individuellt med hjälp av en lista. Nya inköp eller tilläggsköp leder ofta till ett högre värde på hushållsartiklarna än vad som anges när försäkringen tecknades. Försäkringen betalar då bara skadorna proportionellt:
Faktiska ersättningskostnader = (skada belopp x försäkringsbelopp): försäkrat värde
Indexjustering
Vanligtvis sker en så kallad indexjustering. Enligt konsumentprisindexet justeras inte bara premierna utan också de försäkrade beloppen i samma utsträckning. I de flesta fall täcker dock inte indexjusteringen tillräckliga tilläggsvärden i hushållet.
